משכנתא | הסוד שהבנקים לא רוצים שתגלו!

משכנתא ממוחזרתהחלטתם לרכוש דירה או לעבור לדירה גדולה יותר?מעולה,שיהיה לכם קודם כל מזל טוב! כנראה שעשיתם את אחת ההחלטות החשובות בחיים, ועכשיו אתם זקוקים למשכנתא כדי לממן את בית המשפחה. זוגות רבים פשוט “קופצים למים”, רוכשים דירה ולאחר מספר שנים הם מגלים שהם לא יכולים לעמוד בהחזרי המשכנתא ופשוט נאלצים למכור את הדירה או למחזר שוב ושוב את המשכנתא כי ההחזר פשוט “גדול” עליהם.

מאת: נעמי כהן, מנכ”ל “משכנתא חסכונית” – חברה ליעוץ משכנתאות

קיימות כמה טעויות נפוצות שהשתרשו בציבור “לוקחי המשכנתאות”, וגורמות נזק רב.

ריבית היא הדבר החשוב ביותר במשכנתא שלך אז זהו שזה  לא נכון.

  • אין מה לעשות, במשכנתא משלמים בשנים הראשונות רק את הריביות > לא נכון.
  • אני לא יכול לבצע שינוי במשכנתא – יש לי קנסות > לא נכון.
  • יש לי קשרים בבנק לכן יתנו לי את ה”משכנתא הטובה ביותר” > לא נכון.
  • קבלתי את כל ההטבות שמגיעות לי מהבנק > לא בהכרח נכון.

בסדרת הכתבות הבאות בנושא משכנתא, הסוד שהבנקים לא רוצים שתגלו! ננסה נתקן את הטעויות הללו, ואפילו נאפשר לכם להרוויח! ונגרום לתהליך של נטילת המשכנתא להיות הכי נכון, צפוי ופשוט בעבורך.

בנוסף, נקיף את נושא ה”משכנתא” מכל צדדיו עד שתעשו למומחים, כמעט כמו הבנקאי שיושב בבנק.

מהי משכנתא?

משכנתא היא הלוואה שמחולקת לכמה מסלולים, כשכל מסלול מתנהל באופן שונה.
ישנם מסלולים שמתאימים לטווח קצר וישנם מסלולים שמתאימים לטווח ארוך.
קיימים מסלולים בעלי סיכון גבוה וקיימים מסלולים בעלי סיכון נמוך.

מסלולים מסוכנים רצוי לפרוס לתקופה קצרה ומסלולים בטוחים ניתן לפרוס לתקופה ארוכה.

אם לא נדע לדרוש את המסלול הנכון לנו, זו עלולה להיות הטעות הגדולה של חיינו.

לצורך ההבהרה ניקח הלוואה של 500,000 ₪ ונפרוס אותה לתקופה של 30 שנה במסלול “מסוכן”.
את המסלול הזה נצמיד לריבית דמיונית נמוכה מאד – שלא באמת קיימת בבנקים של 1% .

בסיום התקופה נשלם על אותם 500,000 ₪ כולל הריביות 937,156 ₪ ,כלומר כמעט פי 2 מסכום ההלוואה המקורי.

אם כך אנחנו מסכימים שבחירת המסלול הנכון חשובה יותר מהשגת ריבית נמוכה.
על אחת כמה וכמה כשבחרנו במסלול הנכון והשגנו ריבית נמוכה –
ואז יש לנו משכנתא מנצחת.

האם גם אתם מאלה הפוחדים לבצע שינוי במשכנתא, בעצם למה?

כל אחד מאיתנו שלקח משכנתא ללא יעוץ מקצועי ובודק אפשרות לשנות אותה. אומר לעצמו: “מה אני פראייר?- עד שהתחלתי לאט לאט לשלם את החוב לבנק אחזור לנקודם ההתחלה ואתחיל שוב לשלם את הריביות שכבר שלמתי?

אז זהו שלא! אם לקחת משכנתא ל 20 שנה, ועברו 5 שנים, נותרו לך עוד 15 שנים לתשלום. אתה מחליט לשנות את המשכנתא ולוקח מסלולים חדשים ל 15 שנה – בדיוק כמו מספר השנים שנותר לך לשלם במשכנתא הקודמת. לא יקרה כלום! לא תתחיל מחדש. יחס הריבית שאתה משלם נקבע לפי מספר השנים שנותרו לסיום המשכנתא, ולא לפי מספר השנים שעברו.יותר מכך אם לקחת ייעוץ משכנתא טוב תקצר את שנות המשכנתא באותו החזר חודשי שאתה משלם היום.

מדוע אם כן הבנק לא מציע לנו למחזר את המשכנתא?

הבנק כנותן המשכנתא והמרוויח מתשלום הריבית אין אינטרס שתמחזר את המשכנתא. לכן, כשתתקשר לבנק ותשאל: “האם כדאי לי לשנות את תנאי המשכנתא?” תקבל כתשובה: “חבל,יש לכם קנס לא כדאי לכם למחזר.” אך עליך לדעת, כאשר יש קנסות במשכנתא זה דווקא מעיד על חלון הזדמנויות שנפתח בפניך-

תנאי השוק והרביות נמוכים, לטובתך!

הקנס נקבע היות והרביות במשק ירדה מיום לקיחת המשכנתא,לכן צריך לבדוק כל מקרה לגופו. ברבים מהמקרים הקנס הוא אפסי לעומת הרווח שתוכל להשיג.

מה עומד מול מה טובתך, או טובת הבנק?

האינטרס היחיד של הבנק הוא להרוויח! הבנק קונה כסף במקום אחד ומוכר אותו לך.
אין לבנק שום ענין באיזה מסלול תקח את ההלוואה, אלא רק כמה כסף הוא ירוויח עליך.
בסופו של יום אותו פקיד שיושב מולך ומחייך אליך ואפילו מציע לך כוס קפה מקבל את משכורתו מהבנק.

המחויבות שלו היא להוכיח רווחים לבנק, יותר מלדאוג לרווח שלך.

מה תפקידו של יועץ משכנתאות מקצועי ?

תפקיד היועץ הוא קודם כל לייצג אותך כלקוח- ורק אותך! הוא לא שליח הבנק, והבנק לא משלם לו מאומה. לכן ההתחייבות שלו אמורה להיות אך ורק כלפיך.

ליועץ משכנתאות שני תפקידים עיקריים:

  1. לבנות לך משכנתא חסכונית- באמצעות חלוקת המשכנתא למסלולים הנכונים ופריסתם לתקופה הנכונה.
  2. להשיג לך את הריביות הזולות ביותר.

יועץ משכנתאות שלא יבנה לך תמהיל משכנתא נכו, ורק ישיג לך ריביות נמוכות מהבנק לא ביצע את עבודתו ונכשל במשימה.

תפקיד נוסף ליועץ משכנתאות לעזור לך מבחינה בירוקרטית [טפסים, חתימות וכו’ ]. תפקיד זה שולי לעומת עשרות אלפי שקלים שאתה עומד להרוויח ממה שנחסך לך. שווה.

מאת: נעמי כהן, מנכ”ל משכנתא חסכונית.

נשמח אם תגיבו עם הפייסבוק שלכם

תגובות

אודות מסובין חדשות חרדים

מסובין חדשות חרדים
מסובין - חדשות חרדים. רשת חברתית חרדית ליצירת תוכן וסגנון חיים של חרדים בישראל. חדשות היום. מבזקי חדשות, על פוליטיקה, יהדות, דעות ופרשנויות, לימודים וקריירה, עבודות לחרדים, עסקים וכלכלה, נדל"ן, הייטק ואינטרנט, לייף סטייל חרדי, שירים חסידיים, צרכנות וקופונים, יחסים ומשפחה יזמויות ועוד. בעולמם של חרדים.

בדוק גם

המדינה תשקיע מעל מיליארד ש”ח בפיתוח העיר חריש.

לאחר שכמעט שנתיים של פעילות מאחורי הקלעים הבשילו והגיעו לכלל סיום, אבל הסיום הזה הוא… המשך לקרוא המדינה תשקיע מעל מיליארד ש”ח בפיתוח העיר חריש.

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

מעבר לסרגל הכלים